Décès
La garantie de base : le capital est versé aux bénéficiaires si l’assuré décède d’une cause couverte.
Assurance vie : la sérénité pour ceux que vous aimez.
L’assurance vie garantit une somme d’argent à votre famille si vous décédez ou ne pouvez plus travailler. C’est l’une des décisions les plus importantes que vous prendrez, et l’une des plus faciles à réussir avec un bon conseil.
Assurance vie
De quoi s’agit-il ?
Personne n’aime penser au pire, mais l’anticiper est une façon de prendre soin de ceux qui dépendent de vous. L’assurance vie verse une somme, le capital assuré, aux personnes que vous choisissez (les bénéficiaires) si l’assuré décède. De nombreux contrats couvrent aussi l’invalidité.
Cet argent peut rembourser un prêt immobilier, maintenir le niveau de vie de la famille, financer les études des enfants ou simplement laisser à chacun le temps de se réorganiser.
L’essentiel est de bien choisir le capital, les garanties et les bénéficiaires, et de les revoir quand la vie change : un déménagement, un nouveau prêt, un nouvel enfant.
Garanties principales
Décès accidentel
De nombreux contrats doublent ou triplent le capital si le décès est dû à un accident ou à un accident de la route.
Invalidité permanente totale
Si une maladie ou un accident vous empêche d’exercer toute profession, le capital vous est versé.
Maladies graves
Certains contrats avancent une partie du capital après un diagnostic grave, pour que vous puissiez vous concentrer sur le traitement.
Services complémentaires
Deuxième avis médical, conseil juridique ou testament en ligne, selon l’assureur.
Les garanties, plafonds et conditions exacts dépendent de chaque assureur et de chaque contrat. Je vous les explique avant la signature.
Types d’assurance vie
Temporaire décès
La plus courante : vous protégez votre famille avec un capital en échange d’une cotisation, généralement renouvelée chaque année.
Assurance emprunteur
Le capital couvre le reste dû de votre prêt. Votre banque peut l’exiger, mais vous n’êtes pas obligé de prendre son contrat : vous pouvez en choisir un autre aux garanties équivalentes.
Cotisation lissée
Vous payez la même cotisation pendant plusieurs années au lieu d’une cotisation qui augmente avec l’âge. Plus prévisible à long terme.
Vie épargne
Associe protection et épargne ou placement. Nous ne l’envisageons que si elle correspond à vos objectifs.
Exemples concrets
Des exemples pour illustrer le fonctionnement de cette assurance au quotidien.
Un prêt sur 25 ans
Ana et Marcos achètent leur premier logement. Ils souscrivent une assurance vie avec un capital suffisant pour solder le prêt et, en comparant en dehors de la banque, paient nettement moins chaque année.
Un seul revenu
Chez Pedro, seul son salaire fait vivre le foyer. Son contrat garantit qu’en cas de décès, sa famille pourrait garder le logement et financer les études des enfants pendant des années.
Invalidité après un accident
Après un grave accident, Lucía ne peut plus travailler. Sa garantie invalidité permanente totale lui verse le capital pour qu’elle puisse réorganiser sa vie.
C’est pour vous si…
- Vous avez des enfants ou des personnes qui dépendent de vos revenus.
- Vous avez un prêt immobilier ou des crédits importants.
- Vous êtes indépendant et votre famille dépend de votre activité.
- Vous voulez tout laisser en ordre et sans charges.
Avant de signer, vérifiez ceci
- 01
Le bon capital
Trop peu ne protège pas ; trop renchérit la cotisation. Nous le calculons à partir de vos dettes, de vos revenus et des dépenses familiales.
- 02
Les bénéficiaires
Les désigner clairement évite démarches et conflits. Revoyez-les chaque fois que votre situation familiale change.
- 03
Le questionnaire de santé
Répondez avec exactitude. Une omission peut compliquer le versement au moment où il est le plus nécessaire.
- 04
Les exclusions
Sports à risque, certains métiers ou les premiers mois du contrat peuvent faire l’objet de conditions particulières.
Les termes à connaître
- Capital assuré
- La somme versée par l’assureur si un événement couvert survient.
- Bénéficiaire
- La ou les personnes qui reçoivent l’indemnité.
- Souscripteur (tomador)
- Celui qui souscrit et paie le contrat. Il peut être différent de l’assuré.
- Cotisation (prime)
- Le prix du contrat, généralement annuel ou payé en mensualités.
Questions fréquentes
Dois-je prendre l’assurance vie de ma banque pour mon prêt ?
Non. La banque peut exiger une assurance vie, mais vous pouvez la souscrire auprès d’un autre assureur tant que les garanties sont équivalentes. C’est souvent bien moins cher.
De quel capital ai-je besoin ?
Une référence courante consiste à couvrir les dettes restantes plus plusieurs années de revenus familiaux. Nous l’affinons avec vos chiffres réels.
Puis-je changer les bénéficiaires plus tard ?
Oui, vous pouvez les changer à tout moment en informant l’assureur.
Puis-je résilier ?
Oui. Avec une temporaire décès, il suffit de ne pas renouveler. Je vous montre comment changer d’assureur sans perdre votre protection.
Comment nous procédons ensemble
- 1
Dites-moi ce dont vous avez besoin
Un court appel ou un formulaire rapide. Sans engagement.
- 2
Je prépare votre comparaison
Plusieurs options côte à côte, avec ce que couvre chacune.
- 3
Vous choisissez sereinement
Je réponds à vos questions et je m’occupe des démarches.
Votre conseiller · Gabmel Contreras
On calcule votre protection ?
Avec quelques informations, je vous propose le bon capital et plusieurs options à comparer, sans engagement.