Wie hoch ist die Zuzahlung pro Arztbesuch?

Das hängt vom Versicherer und von der Leistung ab. Allgemeinmedizinische Besuche haben meist kleine Zuzahlungen, manche Untersuchungen oder Leistungen etwas höhere. Sehen Sie sich vor dem Abschluss die Zuzahlungstabelle der Police an.

Gibt es eine jährliche Obergrenze für Zuzahlungen?

Manche Versicherer legen eine jährliche Obergrenze pro versicherter Person fest, andere nicht. Das ist ein wichtiges Detail, wenn Sie die Versicherung viel nutzen werden.

Kann ich später von mit zu ohne Zuzahlung wechseln?

In der Regel ja, zur Verlängerung der Police. Jeder Versicherer hat seine eigenen Bedingungen, und manchmal muss dafür der Gesundheitsfragebogen erneut geprüft werden.

Welcher Tarif ist besser für Kinder?

Mit kleinen Kindern geht man oft zum Kinderarzt, deshalb lohnt sich der Tarif ohne Zuzahlung oder mit sehr niedrigen Zuzahlungen meist mehr.

Krankenversicherung mit oder ohne Zuzahlung: So wählen Sie richtig

Kurze Antwort: Wenn Sie nur wenige Male im Jahr zum Arzt gehen, ist die Versicherung mit Zuzahlung meist günstiger. Wenn Sie sie oft nutzen, kleine Kinder oder eine laufende Behandlung haben, ist die Versicherung ohne Zuzahlung meist besser. Der tatsächliche Unterschied hängt aber davon ab, was jede Zuzahlung in Ihrer Police kostet, deshalb sollten Sie mit Zahlen rechnen. So geht es.

Was die Zuzahlung ist

Die Zuzahlung (copago) ist ein kleiner Betrag, den Sie bei jeder Nutzung der Versicherung zahlen: ein Arztbesuch, eine Untersuchung, eine Physiotherapiesitzung. Sie kommt zum Monatsbeitrag hinzu.

Dafür ist der Beitrag einer Versicherung mit Zuzahlung niedriger als der einer gleichwertigen ohne Zuzahlung. Sie zahlen also jeden Monat weniger und bei jedem Arztbesuch etwas mehr.

Ohne Zuzahlung: höherer Beitrag, keine Zusatzzahlungen bei Nutzung.
Mit Zuzahlung: niedrigerer Beitrag, eine kleine Zahlung pro Nutzung.

Keine Variante ist grundsätzlich besser. Besser ist die, die dazu passt, wie viel Sie die Versicherung nutzen.

Die Rechnung, die Sie machen sollten

Nehmen Sie zwei gleichwertige Policen, eine mit und eine ohne Zuzahlung, und berechnen Sie:

Beitragsunterschied pro Jahr: wie viel mehr Sie pro Jahr für den Tarif ohne Zuzahlung zahlen.
Zuzahlungen in einem normalen Jahr: wie viele Besuche, Untersuchungen oder Sitzungen Sie pro Jahr haben, multipliziert mit der jeweiligen Zuzahlung.

Sind die Zuzahlungen aus Punkt 2 niedriger als der Beitragsunterschied aus Punkt 1, lohnt sich mit Zuzahlung. Sind sie höher, lohnt sich ohne Zuzahlung.

Beispiel zur Orientierung: Wenn der Tarif ohne Zuzahlung Sie pro Jahr deutlich mehr kostet als der mit Zuzahlung und Sie nur drei- oder viermal zum Arzt gehen, lohnt sich die Zuzahlung fast sicher. Eine Familie mit zwei Kindern, die jeden Monat zum Kinderarzt geht, spart wahrscheinlich mit dem Tarif ohne Zuzahlung.

Ich erstelle Ihnen diesen Vergleich mit den echten Tabellen mehrerer Versicherer, damit Sie nicht raten müssen.

Wann sich welche Variante meist lohnt

Mit Zuzahlung, wenn:

Sie jung sind und selten zum Arzt gehen.
Sie die Versicherung vor allem als Sicherheit für Fachärzte, Notfälle oder eine mögliche Operation möchten.
Sie den niedrigstmöglichen Monatsbeitrag suchen.

Ohne Zuzahlung, wenn:

Sie kleine Kinder haben.
Sie eine chronische Krankheit oder eine Behandlung mit häufigen Terminen haben.
Sie regelmäßig Physiotherapie, Psychotherapie oder andere Leistungen nutzen.
Sie lieber genau wissen, was Sie jeden Monat zahlen, ohne Überraschungen.

Details, auf die viele nicht achten

Die Zuzahlungstabelle. Nicht alle Zuzahlungen sind gleich: Manche Leistungen (Notfall, komplexe Untersuchungen, Psychotherapie) können unterschiedliche Beträge haben. Fordern Sie die vollständige Tabelle an.
Die jährliche Obergrenze. Manche Versicherer begrenzen, was Sie pro Jahr an Zuzahlungen zahlen. Gibt es sie, ist das ein wichtiger Schutz.
Leistungen ohne Zuzahlung in Policen mit Zuzahlung. Manchmal haben Krankenhausaufenthalte oder bestimmte Untersuchungen keine Zuzahlung, auch wenn die Police sie für Arztbesuche vorsieht.
Das Ärztenetz. Ein günstiger Beitrag nützt nichts, wenn die Ärzte, die Sie möchten, nicht in Ihrer Nähe sind.
Die Entwicklung mit dem Alter. Der Beitrag wird meist jährlich angepasst. Fragen Sie, wie er sich bei diesem Versicherer in den letzten Jahren entwickelt hat.

Und die Wartezeiten

Mit und ohne Zuzahlung haben manche Leistungen eine Wartezeit: die Zeit, die nach Abschluss vergehen muss, bevor Sie sie nutzen können (zum Beispiel Geburt oder bestimmte Eingriffe). Wenn Sie etwas Konkretes planen, sagen Sie es mir vor dem Abschluss, damit wir die richtige Police wählen.

Kurz gesagt

Wenig Nutzung → mit Zuzahlung, niedrigerer Beitrag.
Häufige Nutzung, Kinder oder Behandlungen → ohne Zuzahlung, keine Überraschungen.
Rechnen Sie mit der echten Zuzahlungstabelle und dem Beitragsunterschied und prüfen Sie Obergrenzen, Ärztenetz und Wartezeiten.

Wenn Sie mir sagen, wer versichert werden soll und wie oft Sie zum Arzt gehen, erstelle ich einen Vergleich mit beiden Tarifen nebeneinander.