Vollkasko mit oder ohne Selbstbeteiligung: Wann sich was lohnt
Die Selbstbeteiligung senkt den Vollkaskobeitrag, aber Sie zahlen einen Teil jeder Reparatur. Wie Sie berechnen, ob es sich lohnt, welche Selbstbeteiligung Sie wählen und wann Sie zur erweiterten Haftpflicht wechseln.
Von Gabmel Contreras · 6 Min. LesezeitKurze Antwort: Die Vollkasko ohne Selbstbeteiligung lohnt sich bei neuen oder wertvollen Autos und wenn Sie keine Überraschungen möchten. Die Vollkasko mit Selbstbeteiligung lohnt sich, wenn Sie vorsichtig fahren, selten einen Blechschaden haben und es sich leisten können, einen Teil jeder Reparatur zu zahlen, um einen niedrigeren Beitrag zu bekommen.
Was die Selbstbeteiligung ist
Die Selbstbeteiligung (franquicia) ist der Betrag, den Sie selbst zahlen, bei jeder Reparatur von Eigenschäden. Zum Beispiel mit einer bestimmten Selbstbeteiligung:
- Kostet die Reparatur weniger als die Selbstbeteiligung, zahlen Sie sie ganz selbst.
- Kostet sie mehr, zahlt der Versicherer die Differenz.
Dafür ist der Jahresbeitrag deutlich niedriger als bei einer Vollkasko ohne Selbstbeteiligung.
Die Rechnung, die Sie machen sollten
- Beitragsunterschied pro Jahr zwischen ohne und mit Selbstbeteiligung.
- Wie viele Eigenschäden Sie üblicherweise pro Jahr haben.
Wenn Sie in einem normalen Jahr keinen Schaden haben, ist die Beitragsersparnis Geld, das Sie behalten. Haben Sie mehrere kleine Schäden, zahlen Sie die Selbstbeteiligung mehrmals, und die Variante ohne Selbstbeteiligung kann sich mehr lohnen.
So wählen Sie die Selbstbeteiligung
- Wählen Sie eine Selbstbeteiligung, die Sie morgen problemlos zahlen könnten, wenn es kracht.
- Eine höhere Selbstbeteiligung senkt den Beitrag stärker, erhöht aber, was Sie pro Schaden zahlen.
- Fragen Sie, welche Leistungen keine Selbstbeteiligung haben: Glas, Pannenhilfe und Haftpflicht funktionieren meist ohne.
Wann Sie zur erweiterten Haftpflicht wechseln
Mit den Jahren verliert das Auto an Wert. Irgendwann lohnt sich der Vollkaskobeitrag nicht mehr im Vergleich zu dem, was Sie bei einem Totalschaden erhalten würden. Viele wechseln dann zur erweiterten Haftpflicht (terceros ampliado: Glas, Diebstahl, Brand und Pannenhilfe, ähnlich einer Teilkasko), die meist deutlich günstiger ist.
Prüfen Sie auch, welcher Wert bei Totalschaden gezahlt wird: in den ersten Jahren der Neuwert, danach der Marktwert, je nach Police.
Kurz gesagt
- Neues oder wertvolles Auto, oder Sie möchten maximale Ruhe → ohne Selbstbeteiligung.
- Sie fahren vorsichtig und möchten weniger zahlen → mit einer tragbaren Selbstbeteiligung.
- Älteres Auto → prüfen Sie die erweiterte Haftpflicht.
Mit Ihrem Kennzeichen und Ihrer aktuellen Police erstelle ich einen Vergleich der drei Optionen bei mehreren Versicherern.
Häufige Fragen
Was genau ist die Selbstbeteiligung?
Der Teil jeder Reparatur an Eigenschäden, den Sie selbst zahlen. Kostet die Reparatur weniger als die Selbstbeteiligung, zahlen Sie sie ganz; kostet sie mehr, zahlt der Versicherer die Differenz.
Gilt die Selbstbeteiligung für alles?
In der Regel nur für Eigenschäden am Fahrzeug. Leistungen wie Haftpflicht, Pannenhilfe oder Glas funktionieren meist ohne Selbstbeteiligung, je nach Police.
Wann sollte ich die Vollkasko aufgeben?
Wenn der Wert des Autos so weit gesunken ist, dass sich der Vollkaskobeitrag im Vergleich zu dem, was Sie bei Totalschaden erhalten würden, nicht mehr lohnt. Viele wechseln dann zur erweiterten Haftpflicht.
Wirkt sich eine Schadenmeldung mit Selbstbeteiligung auf meine Rabatte aus?
Das hängt vom Versicherer und von der Schadenart ab. Fragen Sie vor dem Abschluss, denn es beeinflusst, ob es sich lohnt, kleine Schäden zu melden.
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