车辆全险选有免赔额还是无免赔额：各自什么时候划算
免赔额（franquicia）能降低全险保费，但每次维修您都要自付一部分。如何计算是否划算、选择多少免赔额，以及何时改投扩展第三者险。
作者： Gabmel Contreras · 6 分钟阅读简短回答： 无免赔额全险适合新车或高价值车辆，以及不想有任何意外支出的人。有免赔额全险适合驾驶谨慎、很少剐蹭、能接受每次维修自付一部分以换取更低保费的人。
什么是免赔额
免赔额（franquicia）是每次自车损失维修中由您自己支付的金额。例如，在设定了某一免赔额的情况下：
- 如果维修费低于免赔额，全部由您自己支付。
- 如果维修费高于免赔额，保险公司支付差额。
作为交换，年保费会比无免赔额全险低不少。
您需要算的账
- 无免赔额与有免赔额之间每年的保费差额。
- 您每年通常会有几次造成自车损失的剐蹭碰撞。
如果在正常年份您一次事故都没有，省下的保费就是留在您口袋里的钱。如果您有好几次小剐蹭，就要多次支付免赔额，这时无免赔额方案可能更划算。
如何选择免赔额
- 选择一个即使明天发生碰撞，您也能轻松支付的免赔额。
- 免赔额越高，保费越低，但每次理赔时您自付的金额也越多。
- 询问哪些保障不设免赔额：玻璃、道路救援和责任险通常不设。
何时改投扩展第三者险
随着年份增长，车辆会贬值。到了某个时候，全险的保费与车辆全损时您能获得的赔偿相比就不再划算。很多人这时会改投扩展第三者险（terceros ampliado：包含玻璃、盗抢、火灾和道路救援），通常便宜得多。
还要核查全损时按什么价值赔付：根据保单不同，头几年通常按新车价值，之后按市场价值。
总结
- 新车或高价值车辆，或者您希望完全省心 → 无免赔额。
- 驾驶谨慎、想少付保费 → 选择一个可承受的免赔额。
- 车龄较长 → 考虑扩展第三者险。
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常见问题
免赔额到底是什么？
是每次自车损失维修中由您自己承担的部分。如果维修费低于免赔额，您全额支付；如果高于免赔额，保险公司支付差额。
免赔额适用于所有保障吗？
通常只适用于车辆自身的损失。责任险、道路救援或玻璃险等保障一般不设免赔额，但具体取决于保单。
什么时候应该放弃全险？
当车辆价值下降到全险保费与全损时可获赔偿相比已不再划算时。很多人这时会改投扩展第三者险。
在有免赔额的情况下报案，会影响我的优惠吗？
取决于保险公司和事故类型。请在投保前询问清楚，因为这会影响小额损失是否值得报案。